Esta es la versión del documento de antecedentes preparado para la Conferencia de Plenipotenciarios de 2018 en octubre/noviembre de 2018. Para ver la versión más reciente de este documento de referencia, pulse aquí.

Descripción general

  • 1.700 millones de adultos en todo el mundo no disponen de una cuenta bancaria, de los cuales 1.100 millones disponen, no obstante, de un teléfono móvil.
  • Los países en desarrollo están aprovechando la utilización generalizado de los teléfonos móviles y las tecnologías de la información y la comunicación (TIC) para poner los servicios financieros al alcance detodas las personas y que puedan salir de la pobreza.
  • Los servicios financieros digitales tienen un gran potencial para proporcionar a las personas sin acceso a servicios bancarios la capacidad de ahorrar, efectuar pagos y obtener préstamos y seguros, permitiéndoles gestionar su flujo de ingresos irregular, planificar para el futuro, recuperarse de las crisis económicas y las catástrofes naturales y encontrar nuevas formas de ganarse la vida. La inclusión financiera digital puede ayudar a los gobiernos a garantizar que los pagos de la seguridad social lleguen a los destinatarios previstos, y a los comerciantes que aceptan pagos digitales a obtener nueva inteligencia empresarial y acceder a líneas de crédito.
  • Los esfuerzos en pro de la inclusión financiera digital están contribuyendo al alcanzar el primer objetivo de desarrollo sostenible de las Naciones Unidas, que es la erradicación de la pobreza.
Financial Inclusion
Photo by Trevor Snapp/Bloomberg via Getty Images


Dificultades y soluciones

Los países en desarrollo están aprovechando la generalización de los teléfonos móviles para poner al alcance de todos servicios financieros que les permita cambiar de vida y salir de la pobreza. Para ello se requiere confidencialidad de los datos, medios fiables para verificar la identidad de las personas, seguridad frente a piratas informáticos y estafadores y soluciones para que los pagos electrónicos resulten atractivos para los pequeños comerciantes y sus clientes.

Los esfuerzos en pro de la inclusión financiera digital tienen por objeto garantizar que los servicios financieros sean accesibles para todos, compatibles entre los diferentes proveedores de servicios y disponibles y seguros constantemente, es decir, que protejan las identidades y los datos digitales de lo usuarios y les ofrencan garantías de que su dinero y sus identidades están a salvo.

Los esfuerzos por paliar la pobreza mundial no pueden concentrarse exclusivamente en promover el acceso a los servicios financieros digitales. Para mejorar la vida de los 2.000 millones de personas que no tienen acceso a los servicios bancarios, los usuarios deben tener una educación financiera y digital adecuada.

Contribución de la UIT a aumentar el acceso a los servicios financieros digitales 

El Grupo Temático de la UIT sobre servicios financieros digitales formuló 85 recomendaciones de política para servicios financieros digitlaes y 28 informes temáticos afines. Con más de 60 organizaciones de más de 30 países, el Grupo Temático fue la primera iniciativa que reunió a todos los actores, comprendidos reguladores de las TIC y representantes de bancos centrales, que trabajan en pro de la inclusión financiera.

Dirigida por la UIT, el Grupo del Banco Mundial y el Comité de Pagos e Infraestructuras de Mercado, y con el apoyo financiero de la Fundación Bill & Melinda Gates, la "Iniciativa Mundial de Inclusión Financiera" (FIGI) es un programa de acción colectiva de tres años de duración para promover la investigación en finanzas digitales y acelerar la inclusión financiera digital en los países en desarrollo. El FIGI permitirá a las autoridades nacionales de los países en desarrollo y los mercados emergentes utilizar las TIC para ampliar el alcance del sistema financiero y, a su vez, gestionar los riesgos afines. La FIGI promulga las 85 recomendaciones de política de la UIT para los servicios financieros digitales antes mencionadas. El eje operativo de la FIGI proporciona asistencia técnica a China, Egipto y México para ayudarles en sus esfuerzos por crear entornos políticos que estimulen la inclusión financiera digital. El eje de conocimientos de la FIGI, dirigido por tres grupos de trabajo, promueve la investigación en tres campos de importancia fundamental para la inclusión financiera digital:

  1. Aceptación de pagos digitales por los comerciantes y sus clientes;
  2. La relación entre sistemas de identificación fiables e inclusión financiera; y
  3. Seguridad y confianza en los servicios financieros digitales.

A continuación se presentan algunos ejemplos de cómo los gobiernos y el sector privado están aumentando la inclusión financiera digitaln:

  • Al no disponer de un documento de identificación oficial, muchos indios tienen problemas para abrir una cuenta bancaria. En 2010 la India puso en marcha un sistema de identificación biométrica denominado Aadhaar. El Aadhaar es un número de identificación único de 12 dígitos conjugado con autenticación biométrica que proporciona una prueba de identidad segura y única para los ciudadanos de la India, sin criterios de admisibilidad. Esto significa que el escaneo de las huellas dactilares o del iris en la ventanilla de prestación del servicio puede servir de identificación, por ejemplo, a la hora de abrir una cuenta bancaria, o como firma digital para una transacción monetaria sin papel. Desde entonces, el Aadhaar se ha vinculado a los sistemas digitales de pago en el marco cel objetivo más general de lograr la inclusión financiera digital bajo los auspicios del programa Digital India, con el que se pretende transformar a la India en una sociedad y una economía del conocimiento sin dinero en efectivo y empoderada digitalmente.
  • El "dinero móvil" comenzó en 2007 con el M-Pesa de Kenia (M de móvil, pesa significa dinero en swahili). Según un estudio sobre M-Pesa, el amplio acceso a los servicios financieros digitales en Kenya permitió triplicar la proporción de personas que utilizan los servicios financieros formales, pasando del 27% en 2006 al 75% en 2015. Estos servicios financieros digitales también permitieron aumentar la capacidad de recuperación financiera y el ahorro, en particular entre los hogares donde la mujer es cabeza de familia. También se comprobó que ayudan a las mujeres a abandonar la agricultura y dedicarse a los negocios. En Kenia, la expansión del dinero móvil permitió sacar de la pobreza un dos por ciento de los hogares del país (1,90 USD al día).

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