Это версия памятной записки, подготовленной для Полномочной конференции в октябре/ноябре 2018 года. Новую версию этой памятной записки см. здесь

Краткий обзор

  • 1,7 миллиарда взрослых людей в мире не имеют банковского счета, однако 1,1 миллиарда из них имеют мобильный телефон.
  • Развивающиеся страны используют преимущества повсеместного распространения мобильных телефонов и информационно-коммуникационных технологий (ИКТ) для того, чтобы охватить всех людей финансовыми услугами и помочь им выбраться из нищеты.
  • Цифровые финансовые услуги обладают колоссальным потенциалом, предоставляя ранее не охваченным банковскими услугами людям возможность сбережения средств, осуществления платежей и доступа к кредитам и страхованию, что позволяет им контролировать нерегулярные денежные поступления, строить планы на будущее, восстанавливаться после экономических кризисов и стихийных бедствий и находить новые способы зарабатывания средств к существованию. Охват цифровыми финансовыми услугами может помочь правительствам гарантировать получение социальных пособий теми, кому они предназначены, а торговым предприятиям, принимающим цифровые платежи, − получить новые коммерческие аналитические данные и доступ к кредитным линиям.
  • Деятельность по обеспечению охвата цифровыми финансовыми услугами вносит свой вклад в достижение Цели 1 в области устойчивого развития Организации Объединенных Наций, которая касается искоренения нищеты.
Financial Inclusion
Photo by Trevor Snapp/Bloomberg via Getty Images


Проблемы и решения

Развивающиеся страны используют преимущества повсеместного распространения мобильных телефонов для того, чтобы охватить всех людей финансовыми услугами, способными изменить их жизни, и помочь им выбраться из нищеты. Это требует обеспечения конфиденциальности данных, наличия надежных средств проверки личности, защиты от хакеров и мошенников, а также решений, позволяющих сделать электронные платежи привлекательными для небольших торговых предприятий и их клиентов.

Деятельность, направленная на охват цифровыми финансовыми услугами, обеспечивает их доступность для всех, функциональную совместимость с различными поставщиками услуг, а также регулярность и надежность обслуживания, защиту цифровых идентичностей пользователя и данных, а также дает пользователям гарантию безопасности их денежных средств и идентичности.

Содействие доступу к цифровым финансовым услугам обеспечивается не только за счет усилий, направленных на сокращение масштабов нищеты во всем мире. Для улучшения условий жизни двух миллиардов человек, не охваченных банковскими услугами, пользователи должны обладать достаточной финансовой и цифровой грамотностью.

Вклад МСЭ в расширение доступа к цифровым финансовым услугам

Оперативная группа МСЭ по цифровым финансовым услугам выпустила 85 политических рекомендаций по цифровым финансовым услугам и 28 вспомогательных тематических отчетов. Оперативная группа, в которую входят свыше 60 организаций из более чем 30 стран, стала первой инициативой, объединившей всех субъектов, работающих над обеспечением охвата финансовыми услугами, включая регуляторные органы в области ИКТ и представителей центральных банков.

Под руководством МСЭ, Группы Всемирного банка и Комитета по платежам и рыночным инфраструктурам и при финансовой поддержке Фонда Билла и Мелинды Гейтс идет реализация Глобальной инициативы по охвату финансовыми услугами (FIGI) – трехлетней программы коллективной работы по продвижению исследований в области цифровых финансов и ускоренному расширению охвата цифровыми финансовыми услугами в развивающихся странах. С помощью FIGI национальные органы власти развивающихся стран и появляющиеся рынки смогут использовать ИКТ для расширения охвата финансовой системы и контролировать связанные с этим риски. FIGI обеспечивает выполнение вышеупомянутых 85 политических рекомендаций МСЭ по цифровым финансовым услугам. В рамках направления оперативной работы FIGI Китаю, Египту и Мексике оказывается техническая помощь в их усилиях, направленных на создание политических условий для стимулирования охвата цифровыми финансовыми услугами. Работа FIGI в области знаний, которая ведется под руководством трех рабочих групп, способствует развитию исследований в трех крайне важных областях охвата цифровыми финансовыми услугами:

  1. Принятие и использование цифровых платежей торговыми предприятиями и их клиентами;
  2. Связь между надежными системами идентификации и охватом финансовыми услугами;
  3. Безопасность цифровых финансовых услуг и доверие к ним.

Ниже приведены лишь некоторые примеры того, как правительства и частный сектор расширяют охват цифровыми финансовыми услугами:

  • Не имея официальных документов, удостоверяющих личность, многие жители Индии сталкивались с трудностями при открытии банковского счета. В 2010 году Индия приступила к использованию системы биометрической идентификации «Аадхаар». «Аадхаар» представляет собой 12-значный уникальный идентификационный номер на основе биометрической аутентификации, который обеспечивает защищенное, безопасное и уникальное удостоверение личности граждан Индии, при этом критерии, ограничивающие право на его получение, отсутствуют. Это означает, что отпечаток большого пальца или сканирование радужной оболочки глаза в пункте оказания услуги могут использоваться для удостоверения личности, например, при открытии банковского счета, или для цифровой подписи в случае безбумажной денежной операции. Впоследствии система «Аадхаар» была связана с системами цифровых платежей в рамках более широкой работы по стимулированию охвата цифровыми финансовыми услугами под эгидой программы «Цифровая Индия» с перспективой превращения Индии в страну безналичных расчетов с обществом, обладающим цифровыми правами и возможностями, и экономикой знаний.
  • Начало программе «Мобильные деньги» было положено в 2007 году с началом реализации кенийской программы M-Pesa (M - мобильные, pesa – деньги на языке суахили). Посвященное программе M-Pesa исследование показало, что обеспечение широкого доступа к цифровым финансовым услугам в Кении привело к трехкратному увеличению доли людей, использующих официальные финансовые услуги: с 27 процентов в 2006 году до 75 процентов в 2015 году. Эти цифровые финансовые услуги способствовали также повышению финансовой устойчивости и росту сбережений, в особенности среди домохозяйств, главой которых является женщина. Было также отмечено, что эти услуги способствуют переходу женщин из сельскохозяйственного сектора к предпринимательской деятельности. Повсеместное распространение мобильных денег в Кении позволило двум процентам домохозяйств страны преодолеть черту бедности (1,90 долл. США в день).

Ссылки по теме