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et traitées à grande vitesse (les "trois V" , qui sont bien de temps, où l'appel a été passé, etc., autant
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parfois au nombre de quatre avec l'ajout de l'aspect d'éléments qui peuvent permettre d'établir le profil
lié à la "véracité"). En règle générale, c'est également des relations et des flux financiers d'un individu. Le
ce qui les définit . L'avènement des technologies rechargement régulier d'un crédit téléphonique pré-
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ayant recours aux mégadonnées découle de l'évolu- payé peut laisser croire que la personne concernée
tion de la manière dont les données sont recueillies, dispose de revenus stables. Les appels vers et depuis
conservées et utilisées. Les données sont recueillies l'étranger peuvent quant à eux impliquer l'accès à
à l'aide d'un grand nombre d'applications et de cap- un réseau international, et éventuellement une cer-
teurs qui enregistrent les communications, les tran- taine aisance. Au cours de la journée de travail, des
sactions et les déplacements des usagers. Des bases appels réguliers provenant d'une zone urbaine dense
de données réparties stockent les données et des suggèrent que la personne concernée bénéficie d'un
systèmes de communication à haut débit assurent emploi stable, le soir, des appels réguliers passés au
leur transmission à grande vitesse, ce qui réduit le même endroit peuvent indiquer l'emplacement du
coût de l'analyse des données. Ces processus ana- domicile de la personne, et donc sa catégorie écono-
lytiques avancés sont appliqués dans de nombreux mique ou sociale.
contextes. Les lois et les licences de télécommunication de
nombreux pays comportent des clauses interdisant
2�2 Quel type de données est utilisé? expressément aux titulaires de licence d'utiliser, de
Par le passé, les données utilisées pour la prise de déci- divulguer ou d'enregistrer toute communication ou
sions dans le cadre des services financiers pouvaient tout contenu envoyé à l'aide d'un service de com-
inclure les déclarations formelles d'un candidat à un munication électronique, ou de transmettre toute
service, les connaissances personnelles du directeur information relative à ces services à autrui. Ce phé-
d'une banque locale ou d'un courtier en assurance, et nomène s'étend de plus en plus aux métadonnées.
un éventail plus large de données organisées déte- Par exemple, la directive européenne sur la protec-
nues, analysées et profilées par les agences d'éva- tion de la vie privée en ligne est remplacée par le
luation du crédit. De nos jours, les mégadonnées Règlement sur la protection de la vie privée en ligne,
comprennent des données alternatives, c'est-à-dire qui aborde plus en détail les questions liées à la pro-
des données qui ne sont pas recueillies et documen- tection des données du RGPD, notamment en ce qui
tées conformément aux évaluations du crédit tradi- concerne les services de communication électro-
tionnelles, mais qui proviennent d'un large éventail nique, en traitant à la fois des données personnelles
d'autres sources numériques. et des métadonnées, telles que les enregistrements
détaillés des appels . Toutefois, cette situation n'est
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Données de télécommunication pas universelle, et de nombreux pays n'empêchent
Les services des opérateurs de réseaux de télé- pas l'utilisation des métadonnées. Même lorsque
communication constituent une source importante celle-ci est interdite, elle peut être autorisée avec le
de données alternatives utilisées pour étendre les consentement du client, ce qui permet à l'opérateur
services financiers. Les entreprises de télécommuni- de générer des scores de crédit, qui peuvent être uti-
cation sont généralement limitées dans leur capaci- lisés pour accorder des prêts numériques.
té à recueillir et utiliser les données relatives à leurs
clients, notamment le contenu de leurs appels télé- Données relatives à l'argent mobile et autres infor-
phoniques. Celles-ci ont été protégées par des lois mations de paiement
relatives à l'interception légale, qui portent sur des Les entreprises de télécommunication peuvent égale-
questions similaires aux lois protégeant les commu- ment détenir des données sur l'utilisation de services
nications postales, qui interdisaient l'ouverture des connexes qui sont assurés par le biais des réseaux
enveloppes en l'absence de base légale. Si les entre- de télécommunication. Par exemple, de nombreux
prises de télécommunication ne peuvent pas utili- opérateurs de réseaux mobiles proposent un service
ser le contenu des communications de leurs clients, de paiement mobile propriétaire à leurs clients. Ils
elles ont toutefois accès aux métadonnées (et sont ont ainsi accès à des données sur le moment, la régu-
souvent tenues par la réglementation de les conser- larité et le montant du rechargement du portefeuille
ver ). d'argent mobile d'une personne, le solde moyen
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Les métadonnées sont des données relatives à qu'elle maintient, l'origine des paiements reçus ou
l'utilisation des services de communication – qui a les bénéficiaires des transferts effectués, ainsi que
communiqué avec qui, à quelle heure, pendant com- le montant de ces derniers. En analysant la régula-

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