Page 15 - Cadre de garantie de la sécurité des services financiers numériques

biais de ses différents canaux, qui peuvent être des les services Ucash proposés par la United Commer-
données de service complémentaire non structu- cial Bank au Bangladesh.
rées (USSD), un service de messages courts (SMS), La figure 2 ci-dessous illustre le modèle piloté par
un système de réponse vocale interactive (IVR) ou les banques.
par le biais de la boîte à outils SIM (STK). Par exemple,

Figure 2: Modèle économique piloté par les banques

3�2 Modèle économique piloté par les MNO leur part en échange de fonds électroniques pour le
Dans le cadre d'un modèle piloté par un MNO, paral- compte du MNO. Selon le régime financier, le MNO
lèlement à son rôle traditionnel de fournisseur de peut être tenu de collaborer avec une banque parte-
réseau de communication, le MNO assume égale- naire dans laquelle les agents de DFS déposent les
ment la majeure partie des rôles financiers et, par fonds physiques collectés auprès des clients pour le
conséquent, émet les fonds électroniques, gère le compte du MNO. Les fonds électroniques émis par
réseau d'agents et les relations client et constitue le le MNO sont garantis par les fonds en fiducie ou du
fournisseur de services de paiement. Le MNO gère compte séquestre de la banque partenaire, comme
un vaste réseau d’agents de DFS qui inscrit les utili- dans le cas de M-PESA (Safaricom), Airtel Money et
sateurs des DFS et reçoit de l’argent physique de MTN Mobile Money.

Figure 3: Modèle économique piloté par les MNO

3�3 Modèle avec opérateur de réseau virtuel mobile à ses clients sous forme d'argent mobile. Les MVNO
Dans le cadre de certains processus de mise en utilisent l'infrastructure fournie par un MNO, mais
œuvre, le MVNO fournit les services de télécom- proposent à leurs clients une gamme différente de
munication nécessaires aux DFS. Le MVNO peut services de télécommunication, notamment des
être indépendant ou rattaché à une banque. C'est le DFS. Airtel, un MNO, met à disposition l'infrastructure
cas d'Equity Bank au Kenya, qui détient Equitel, un de réseau hertzien utilisée par Equitel.
MVNO qui étend les services financiers de la banque

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