بعد سنتين من المشاورات الموسعة، اختتم الفريق المتخصص التابع للاتحاد والمعني بالخدمات المالية الرقمية (DFS) أعماله بنشر 85 توصية بشأن السياسة العامة و28 تقريراً مواضيعياً داعماً لها. وجمع الفريق المتخصص بين أكثر من 60 منظمة من أكثر من 30 بلداً لتحقيق شمول مالي أكبر لما يُقدر بملياري شخص في العالم ما زالوا محرومين من الخدمات المصرفية.

وقال الأمين العام للاتحاد الدولي للاتصالات هولين جاو معلقاً على نجاح الفريق المتخصص: "إن الحكومات في العالم تواجه العديد من التحديات المماثلة في جهودها الرامية إلى تقديم خدمات مالية رقمية متكاملة تماماً. وقد طُورت الحلول حتى الآن في معزل عن الآخرين. وهذه هي المرة الأولى التي سعت فيها إحدى المنظمات إلى وضع مجموعة شاملة من المبادئ التوجيهية العملية والمتكاملة بالاستناد إلى الخبرة المكتسبة من قطاعي الخدمة المالية والاتصالات/تكنولوجيا المعلومات والاتصالات."

وأضاف قائلاً "ومن خلال استعراض أفضل الممارسات الدولية وتقييمها، قمنا بتطوير مجموعة أدوات عملية يمكن موائمتها مع الاحتياجات المحلية. ونأمل في أن تساعد على جلب مزيد من النفاذ والفرص من خلال تقديم خدمات مالية رقمية متينة آمنة وشفافة وميسورة التكلفة ويسهل النفاذ إليها على نحو متزايد لفائدة المستهلكين والتجار في الأسواق الناشئة."

وتقدم توصيات السياسة العامة البالغ عددها 85 توصية توجيهات في مجالات من قبيل السيولة الرقمية وحماية المستهلك لتعزيز استعمال الخدمات المالية الرقمية وخصوصية البيانات والهوية الرقمية ومعرفة العميل بالوسائل الإلكترونية (e‑KYC) إلى جانب قابلية التشغيل البيني والنفاذ العادل إلى قناة الاتصالات. وتشمل بعض مقترحاتها الرئيسية ما يلي:

ينبغي لواضعي السياسات والمنظمين أن يدعموا نمو نظام إيكولوجي مفتوح للخدمات المالية الرقمية من شأنه أن يشجع الابتكار ويضمن منافسة قوية

  ينبغي للمنظمين أن يوحدوا تعاريف أنواع الاحتيال وأن يطلبوا من المورّدين الإبلاغ عن الاحتيال بشكل موحد وإلكتروني وفي الوقت المناسب

 ينبغي أن تكون معايير النفاذ المتعلقة بخطط قابلية التشغيل البيني واضحة وموضوعية ومتاحة للعموم وتسمح بانضمام مشاركين جدد ومصارف جديدة ومؤسسات غير مصرفية مرخص لها/خاضعة للتنظيم

 ينبغي لواضعي السياسات أن يشجعوا المبادرات والحوافز التي تحث التجار وغيرهم من قابلي الدفع (كالمرافق العامة والمزارعين والكيانات الحكومية) على قبول المدفوعات الإلكترونية

·         ينبغي لهيئات التنظيم أن توحد تسجيل الهوية الرقمية وتضمن قابلية التشغيل البيني بين مشغلي الخدمات المالية الرقمية ومورّدي الخدمات الذين يعتمدون على الهوية الرقمية

ينبغي لمشغلي الخدمات المالية الرقمية أن يتخذوا تدابير خصوصية العميل بما يتوافق مع التشريعات الوطنية الحالية أو المتوقعة

ويمكن الاطلاع على التفاصيل الكاملة المتعلقة بالتوصيات هنا.

وقال ساشا بولفيريني، رئيس الفريق المتخصص: "إنه على الرغم من إنجاز الفريق المتخصص لأعماله، يتعين علينا الآن أن ننتقل من النظرية إلى التنفيذ. وقد أسفر العمل الذي قمنا به عن مجموعة من التوصيات المتعلقة بالسياسة التشغيلية إلى حد كبير. وستعتمد قيمتها على تطبيقها المنهجي في الأسواق التي تحتاج إلى التوجيه والدعم. ونستعرض الآن الفرص المتاحة للمضي قدماً في مبادرة عالمية جديدة نأمل في الإعلان عنها في أبريل 2017".

ينظم الاتحاد ومؤسسة بيل وميليندا غيتس ورشة عمل بشأن الخدمات المالية الرقمية والشمول المالي في واشنطن العاصمة، في 19 أبريل 2017، بالشراكة مع البنك الدولي. وستسلط ورشة العمل الضوء على النتائج الرئيسية للفريق المتخصص وستقدم لمحة عامة عن المبادرات والأحداث المستقبلية الرامية إلى دعم تنفيذ التوصيات التي يصدرها الفريق المتخصص.

ملاحظات للمحرر

في 2014، أنشأ الاتحاد فريقاً مخصصاً يضم 60 منظمة من نحو 30 بلداً. وأنشأ الفريق المتخصص أربعة أفرقة عمل مواضيعية تغطي المجالات التالية: النظام الإيكولوجي للخدمات المالية الرقمية؛ والتكنولوجيا؛ والابتكار والمنافسة؛ وقابلية التشغيل البيني وتجربة المستهلكين وحمايتهم.

ويتمثل هدف الفريق في وضع مبادئ توجيهية وأسس ومجموعات أدوات استناداً إلى أفضل الممارسات الدولية، ستتم مواءمتها وتنفيذها من جانب البلدان التي تتطلع إلى الاستفادة من التكنولوجيات الرقمية والمتنقلة في مساعيها من أجل زيادة النفاذ إلى الخدمات المالية الأساسية لهؤلاء الذين لا يزالون يعيشون على هامش المجتمعات حتى يومنا هذا.

نُشرت 17 ورقة من ورقات المواقف في ديسمبر 2016. والورقات الإحدى عشرة المتبقية متاحة الآن على الخط.

1         الهوية والاستيقان: تقدم هذه الورقة لمحة عامة عن الوضع الحالي والمتوقع للهوية الرقمية والاستيقان، على النحو الذي تنطبق فيه على قطاع الخدمات المالية الرقمية. وتستكشف الورقة العلاقة بين الهوية القانونية والرقمية. وأنظمة الهوية المتماسكة أساسية لتقديم الخدمات المالية الرقمية في الأسواق الناشئة.

 

2         الخدمات المالية الرقمية وترتيبات المستعمل في إفريقيا: تتعلق هذه الورقة باستعراض حماية المستهلك لبحث الحماية المقدمة للمستهلكين من خلال اتفاقات مستعمل الخدمة المالية الرقمية وتوضح النتائج المتحصل عليها من خلال تحليل بشأن اتفاقات مستعمل الخدمة المالية الرقمية أجري في تسعة بلدان إفريقية.

3         جوانب المنافسة للخدمات المالية الرقمية: تحلل هذه الورقة قضايا المنافسة الرئيسية في مجال الخدمات المالية الرقمية، مع تقديم أمثلة محددة عن بعض البلدان في جهودها المبذولة لمعالجة هذه القضايا إلى جانب أفضل الممارسات التي يمكن أن تعتمدها البلدان لمواجهة المنافسة في مجال الخدمات المالية الرقمية.

4         تكنولوجيات السجلات الإلكترونية الموزعة والشمول المالي: تسلط هذه الورقة الضوء على القضايا ذات الصلة التي تعتبر سلسلة الكتل تكنولوجيا السجلات الإلكترونية المشتركة (SLT). ويمكن لسلسلة الكتل أن تقدم، إذا ما طُبقت بشكل صحيح، العديد من المساهمات الهامة للخدمات المالية الرقمية في مجالات تشمل الأمن وتحديد الهوية.

5         معجم مصطلحات الخدمات المالية الرقمية: يقدم هذا المعجم تعاريف لمصطلحات تتصل بالخدمات المالية الرقمية من قبيل "الخدمات المالية الرقمية" أو "الأموال الإلكترونية" أو "الوكيل" أو "التجارة المتنقلة". ويُقصد به أن يصبح بمثابة مصطلحات معيارية مرجعية للخدمات المالية الرقمية مع إدخال قدر أكبر من الاتساق في المصطلحات المستخدمة في النظام الإيكولوجي للخدمات المالية الرقمية.

6         منظور المنظّم بشأن الوقت المناسب لتطبيق قابلية التشغيل البيني: تقدم هذه الورقة أفكاراً بشأن دور المنظم فيما يتعلق بتطبيق قابلية التشغيل البيني وتنظر في حالة خمسة بلدان والدور الذي يؤديه المنظم في تيسير قابلية التشغيل البيني.

7         الجوانب الأمنية للخدمات المالية الرقمية: تنظر هذه الورقة في الأدوار التي يضطلع بها أصحاب المصلحة في النظام الإيكولوجي للخدمات المالية الرقمية فيما يتعلق بأمن هذه الخدمات. وتبحث المخاطر وأوجه الضعف المتصلة بالأمن وتقدم توصيات للتخفيف من تأثيراتها مع تسليط الضوء على أمن معاملات الخدمات المالية الرقمية باعتبارها أساسية لبناء الثقة في هذه الخدمات.

8         تقرير بشأن الأجهزة المحمولة: يحلل هذا التقرير أسعار ومواصفات الهواتف الأساسية والهواتف العادية وأفضليات المستعملين ذات الصلة في أسواق الخدمات المالية الرقمية. وتشير هذه الدراسة إلى أن الهواتف الأساسية والعادية تسيطر على معظم أسواق الخدمات المالية الرقمية وأن السير نحو الهواتف الذكية بطيء نسبياً.

9         تطور التكنولوجيا والابتكار في مجال الخدمات المالية الرقمية: تقدم هذه الورقة عينة من أنواع التكنولوجيات المستخدمة في الخدمات المالية الرقمية وكيفية تطور هذه المجموعة من التكنولوجيات. وتُظهر قدرة مقدمي الخدمات المالية الرقمية على مواكب الركب مع التكنولوجيا التمكينية كعنصر محدد رئيسي لقدرة مقدمي الخدمات المالية الرقمية على تقديم خدماتهم على الصعيد العالمي وعلى نطاق واسع.

10        سمات منصات مورّدي الخدمات المالية الرقمية: تفحص هذه الورقة السمات والفوائد المرتبطة بمختلف منصات موردي الخدمات المالية الرقمية.

11       توصيات الفريق المتخصص بشأن الخدمات المالية الرقمية ومشروع الملخص التنفيذي: تقدم توجيهات في مجال السياسة العامة وأفضل الممارسات من أجل المنظمين وواضعي السياسات ومشغلي الخدمات المالية الرقمية للتغلب على

.